연말정산 환급 2배로 받는 꿀팁

연말정산 시기가 곧 다가옵니다. 꼭 알아야 하는 연말정산 환급 2배로 받는 꿀팁에 대해서 알아보겠습니다. 

 

연말정산 환급 2배로 받는 꿀팁

 

 

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목차

• 연말정산 미리보기로 점검하기
• 신용·체크카드 소득공제 팁
• 청약통장으로 특별소득공제 챙기기
• 월세 세액공제 신청하기
• 학자금대출 상환해서 추가 세액공제받기
• 의료비는 가족 중 한 사람의 카드로 몰아서 쓰기
• 연금저축펀드로 세액공제 챙기기

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1. 연말정산 미리 보기로 점검하기

 

▼ 연말정산의 기초

- 소득공제 : 세금 부과의 대상이 되는 소득의 크기를 줄이는 것

- 세액공제 : 산출된 세액에서 세금 자체를 깎아주는 것

- 한 줄 요약 : 소득공제+세액공제로 내야 할 세금을 줄여버리기!

 

▼ 연말정산 미리보기 활용법

① [국세청 홈택스→연말정산→연말정산 미리 보기]에서

② 국세청에서 미리 수집한 1~9월까지 신용카드 사용금액 확인

③ 각 항목별 공제 금액을 올해 예상액으로 수정 후 예상세액 계산

④ 소득 + 세액공제 항목을 점검 후 부족한 부분에서 절세 전략 짜기

2. 신용·체크카드 소득공제 팁

 

▼ 소득공제 조건

- 연간 총소득의 25% 이상을 소비하면 초과분부터 소득공제 적용

- 연소득 7천만 원 이하 근로자의 최대 공제 한도는 300만 원까지

- 사용한 전액이 아니라, 결제 수단별 공제 비율에 따라서 소득 공제됨

 

▼ 소득공제 전략

① 연간 소득의 25%까지는 신용카드로 소비!(공제율이 가장 낮음)

- 연소득 3천만 원 → 연간 신용카드 사용금액은 750만 원까지 맞추기

② 9월까지의 사용금액이 연소득의 25% 이상이라면 연말까지는

체크카드 또는 현금으로 소비하기(현금영수증 발급 필수!)

3. 청약통장으로 특별소득공제 챙기기

 

▼ 주택자금 특별소득공제

- 1년 동안 청약저축 납입액의 40%까지 소득공제 가능하며, 납입액은 월 20만 원까지를 최대한도로 인정해 줌.

- 주택담보대출, 전세대출 원리금 상환액의 40%도 소득공제 가능

 

▼ 청약 저축 전략

- 소득이 많지 않다면 굳이 월에 20만 원씩 청약통장에 저축해서 특별소득공제 한도를 다 챙겨갈 필요는 없음

- 그러나 월 최대 납입 인정액인 월 10만 원씩은 저축하는 것을 추천!

저축을 못했다면 연말에 몰아넣어서 납입회차를 채우는 것도 좋음

 

 

 

 

 

 

4. 월세 세액공제 신청하기

 

▼ 세액공제 조건

- 연소득 7천만 원 이하의 무주택 세대주는 1년간 750만 원 한도로 월세의 10%를 세액공제받을 수 있음

- 기준시가 3억 이하, 전용면적 85제곱미터 이하 주택에 거주할 때

 

▼ 신청 방법

- 임대차계약서 사본, 월세액을 지급했음을 증명하는 무통장입금증, 주민등록등본 등의 서류가 필요하며, 전입신고를 필수로 해야 함!

- [홈택스 → 상담/제보 → 현금영수증 민원신고 → 주택임차료]에서 신청 가능하며, 월세 지급일로부터 3년 이내에 신고해야 함

5. 학자금 대출 상환해서 추가 세액공제받기

 

▼ 교육비 특별세액공제

- 학자금 대출 원리금 상환 시 상환 금액 전액에 대해 15% 세액공제

- 대학교 등록금, 입학금 납부액도 1명당 연 900만 원까지 세액 공제됨

- 장학금으로 감면된 금액, 근로장학금, 생활비 대출 상환은 공제 대상 x

 

▼ 학자금 대출 세액공제 전략

- 학자금대출 원리금 상환은 본인의 소득이 있을 때, 본인이 직접 상환하는 금액에 대해서만 세액공제 대상!(부모님이 상환하면 x)

- 학자금 대출이 있다면 취업 후에 나눠서 상환하는 것이 유리함

- 세액공제 증명서류(교육비 납입증명서)를 회사에 제출해야 함

6. 의료비는 가족 중 한 사람의 카드로 몰아서 쓰기

 

▼ 의료비 특별세액공제

- 본인이나 부양가족을 위해 1년간 지출한 의료비가 총급여액의 3%를 초과하면 초과분의 15%는 세액공제 대상

- 신용카드 소득공제와 중복으로 공제받을 수 있는 항목

 

▼ 의료비 세액공제 전략

- 의료비 특별세액공제에 들어가는 부양가족은 나이 제한이 없음! 따라서 가족과 함께 거주한다면 의료비를 지출할 때는 소득이 가장 낮은 사람의 카드로 몰아주는 것이 세액공제액 높이는 팁!

- 미용, 성형수술 비용이나 한약 제조 비용 등은 공제되지 않음

 

 

 

7. 연금저축펀드로 세액공제 챙기기

 

▼ 연금저축펀드 세액공제

- 연봉 5500만 원 이하의 근로자는 최대 400만 원 한도 안에서 연금저축펀드 저축액의 16.5%를 세액공제

- 최대한도(월 36만 원) 납입 시 66만 원을 환급받을 수 있음

 

▼ 세액공제 전략

- 퇴직연금 추가납입 시 연금저축펀드 + 퇴직연금 합쳐서 연간 700만 원 한도 안에서 세액공제를 받을 수 있음

- 환금액이 큰 편이지만 여기 넣는 돈은 55세 이후까지 묶이게 되고 중도 해지 시 환금액을 뱉어내야 하니 잘 계산해서 전략 세우기

 

 

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마치며...

지금까지 연말정산 절세 꿀팁에 대해서 알아보았습니다.